Znany wynik swapów stóp procentowych, a teraz…

W ostatnich latach było dużo zamieszania wokół swapów stóp procentowych. Większość swapów otrzymała już zaliczkę lub ofertę opartą na Ramach Odzyskiwania Instrumentów Pochodnych Stopy Procentowej. W międzyczasie banki wypłaciły ofiarom około 1,27 miliarda euro. W tym roku nadal mamy do czynienia z poważnymi konsekwencjami złożonych plików swapów stóp procentowych. Dotyczy to głównie ofert Rabobanku i ABN Amro.

Pod koniec ubiegłego roku banki podjęły przyspieszone działania, wysyłając oferty, które nie zostały jeszcze sprawdzone przez tzw. „zewnętrznego oceniającego akta”. Tam, gdzie wcześniej banki były jeszcze zobowiązane do wcześniejszego przygotowania akt, zostać sprawdzonym przez podmioty zewnętrzne (aby uniemożliwić „rzeźnikom testowanie własnego mięsa”) ta zasada została zmieniona ze względu na szybkość.

Ważne było, aby poczyniono większe postępy i według Holenderskiego Urzędu ds. Rynków Finansowych (AFM) zezwolono na późniejszy audyt. Praktyka pokazała jednak, że nie oznacza to pełnej kontroli. Odbywa się to tylko w osłabionej formie, za pomocą obserwacji cząstkowych. Dlatego ważne jest, aby klient krytycznie zapoznał się z ofertą.

Ważne: sprawdź ofertę
Stało się również jasne, że klienci nie są zbyt świadomi możliwości oferowanych przez ramy odzyskiwania dotyczące wyższych wynagrodzeń. Dlatego bardzo ważne jest sprawdzenie danych (dane wejściowe). W wielu przypadkach klient dzwoni do swojego wewnętrznego księgowego, który dokonuje jedynie ostatecznej kalkulacji odszkodowania. To, podczas gdy wyższa rekompensata nie wynika tak bardzo z kalkulacji, ale zależy od zidentyfikowania odpowiednich aspektów, które mogą prowadzić do wyższego wyniku. Klient dobrze by zrobił krytycznie oceniając ofertę, zwłaszcza jeśli istnieje kilka instrumentów pochodnych i/lub pożyczek.

Pożyczka mniejsza w ramach swapu oprocentowania lub na krótszy okres może już prowadzić do oferty o kilkadziesiąt tysięcy euro wyższej. W niedawnej ofercie taki swap oprocentowania, dla którego od jakiegoś czasu rozpocząłem już procedurę reklamacyjną, został zrekompensowany przez bank (co oznaczało odszkodowanie w wysokości kilkuset tysięcy euro). Wynika to z faktu, że na podstawie ram naprawy nie było kredytów, które można by uwzględnić w zamianie stóp procentowych.

Jasność o stworzeniu
Klientom, którzy nadal mają taką możliwość, warto nie zgadzać się zbyt szybko ani nie dać się pospieszyć ze strony banku. Oferta nie może wygasnąć wcześniej niż 12 tygodni od daty. Daje to klientowi wystarczająco dużo czasu na dokładne zapoznanie się z ofertą. Obawa, że ​​podczas zadawania pytań może nagle zostać wycofana oferta, jest nieuzasadniona. Jako klient masz prawo wiedzieć, jak powstała oferta.

Pomimo tego, że Rabobank nadal wydaje się tym mało obchodzić, dotyczy to również jego kalkulacji. Do klienta należy również jego podniesienie, jeśli potrzebna jest korekta, która prowadzi do wyższego wyniku.

Oceniający plik wyników i wiążące porady?
Teraz, gdy wielu klientów nadal będzie otrzymywać od banku ostatnie pismo, radzę jeszcze raz krytycznie przyjrzeć się tej sprawie. Ważne jest, aby wiedzieć, że wielu klientów (a także ich księgowi) w niewielkim stopniu zna możliwości Binding Advice oparte na Recovery Framework. Raport z postępów ze stycznia tego roku wykazał, że z dziesiątek tysięcy klientów w zeszłym roku, tylko ośmiu klientów złożyło wniosek o Wiążące Porady i że odbyła się tylko 1 sesja.

To jasno pokazuje, że wśród klientów jest zbyt mała świadomość, aby skorzystać z opcji Wiążące porady. Chociaż ta rada jest dostępna tylko w określonych sytuacjach, ta liczba (biorąc pod uwagę liczbę ofert) może być znacznie wyższa. W przypadku ścisłych warunków, które mają zastosowanie do Wiążących Porad (tj. w ciągu 4 tygodni od podpisania listu z ofertą lub w ciągu 4 tygodni po poznaniu wyniku zewnętrznego oceniającego akta), oczekuje się, że klient szybko zareaguje. Pomimo tego, że teraz jest święto, będzie to wymagało działania ze strony klienta. Ma to na celu zapobieżenie późniejszemu poczuciu, że zostawili po sobie dużą ilość.

Marianna Adema

Marianne Adema jest prawnikiem w Adema Advocatuur i porady. Specjalizuje się w prawie finansowym, prawie rolnym i prawie nieruchomości. Adema pomaga wielu przedsiębiorcom rolnym oraz posiada praktykę doradczą i procesową. Jest także doradcą prawnym przy różnorodnych projektach dotyczących turbin wiatrowych.

© Analiza rynku DCA. Niniejsza informacja rynkowa podlega prawu autorskiemu. Zabrania się reprodukowania, rozpowszechniania, rozpowszechniania lub udostępniania treści osobom trzecim za wynagrodzeniem w jakiejkolwiek formie bez wyraźnej pisemnej zgody DCA Market Intelligence.