Raportowanie kredytowe SBR: kto na tym korzysta?

Większość ludzi myśli, że gdy finansista prosi ich o udostępnienie danych finansowych za pośrednictwem Standard Business Reporting (SBR), ma na myśli sprawozdania roczne. Jednakże nie jest to prawdą. Od 2017 r. banki będą wymagać raportu kredytowego SBR zamiast rocznego sprawozdania finansowego przy ocenie wniosku kredytowego lub jego rewizji.

Banki ABN Amro, ING i Rabobank są zrzeszone w Spółdzielni Sprawozdawczości Finansowej (FRC). W trakcie opracowywania i wdrażania SBR bardzo umiejętnie wykorzystano możliwość poproszenia o dodatkowe informacje. Samo złożenie rocznego sprawozdania finansowego nie wystarczy. Zostaniesz również poproszony o odpowiedź na dodatkowe pytania. Na przykład o podziale nieruchomości na grunty i budynki, ale także o analizie wiekowej dłużników i wierzycieli.

Tło
Standard Business Reporting powstał w odpowiedzi na dążenie rządu do zmniejszenia obciążeń administracyjnych przedsiębiorców. Przedsiębiorstwa w Holandii muszą co roku składać liczne obowiązkowe raporty (finansowe) m.in. bankom i rządom. Zajmuje to czas, pieniądze i energię. Rząd opracował SBR we współpracy z księgowymi, dostawcami oprogramowania i bankami.

W przypadku SBR dane w administracji firmy rejestrowane są jednorazowo w standardowy sposób. Po naciśnięciu przycisku raporty są generowane i wysyłane cyfrowo do różnych stron. Oznacza to, że przedsiębiorcy i pośrednicy mają mniej pracy przy sporządzaniu i składaniu różnych (obowiązkowych) sprawozdań.

Wciśnij gaz
Aby znacznie wzmocnić SBR, rząd podjął decyzję, że od 2017 r. składanie rocznych sprawozdań finansowych do Izby Handlowej za pośrednictwem SBR będzie obowiązkowe. Ponadto banki gorąco zachęcają do jego stosowania. W praktyce oznacza to, że jeśli nie złożysz wniosku kredytowego za pośrednictwem SBR, mogą zostać naliczone dodatkowe koszty. Stwierdzono, że: „Od 1 lipca przedsiębiorcy otrzymają 250 euro zniżki na opłatę za zamknięcie transakcji, jeśli podadzą wymagane informacje za pośrednictwem SBR przy składaniu wniosku o finansowanie”.

Korzyści
Korzyścią dla przedsiębiorców jest to, że za pomocą kilku kliknięć można udostępnić swoją dokumentację kredytową również innym bankom, nie tylko swojemu bankowi macierzystemu. Wówczas będzie można szybko i łatwo poprosić o różne wyceny. A korzystanie z usług wielu banków staje się technicznie łatwiejsze, gdy informacje są jednolite.

Umożliwi to dalszą automatyzację procesów, np. obowiązkowej corocznej rewizji sprawozdań finansowych. Ponadto wnioski kredytowe mogą być przetwarzane łatwiej i szybciej. Powinno to ostatecznie doprowadzić do obniżenia kosztów oraz szybszej i wydajniejszej metody pracy.

Za kulisami
Załóżmy, że teraz przesyłasz swoje dane za pośrednictwem systemu raportowania kredytowego SBR. Co wówczas dzieje się z Twoim kontem bankowym? Doświadczenie pokazuje, że w przypadku większości przedsiębiorstw rolnych po dostarczeniu danych pracownik banku musi ręcznie „za kulisami” przekonwertować dokumenty do obowiązującego systemu bankowego. Następnie można je dalej przetwarzać.

W chwili obecnej większość przedsiębiorców rolnych nie ma jeszcze możliwości szybkiego i łatwego ubiegania się o różnego rodzaju oferty. Pomimo że prace nad opracowaniem i wdrożeniem SBR trwają już od 2009 r., muszę niestety stwierdzić, że w praktyce nie przyniosło to większych korzyści.

Dla Ciebie jako przedsiębiorcy oznacza to wzrost kosztów, a nie ich redukcję w krótkim okresie. Na korzyści trzeba będzie jeszcze trochę poczekać. Jednak w tym przypadku spodziewam się, że „cierpliwość jest cnotą”, więc nie traćcie ducha i pozwólcie czasowi działać. 

Piotr Pals

Peter Pals jest przedsiębiorcą w Farmers Funding & Advies i dorastał na farmie. Z rolniczego serca postanowił rozwinąć działalność gospodarczą w zakresie doradztwa biznesowego, finansowego i podatkowego dla przedsiębiorców rolnych.

© Analiza rynku DCA. Niniejsza informacja rynkowa podlega prawu autorskiemu. Zabrania się reprodukowania, rozpowszechniania, rozpowszechniania lub udostępniania treści osobom trzecim za wynagrodzeniem w jakiejkolwiek formie bez wyraźnej pisemnej zgody DCA Market Intelligence.